銀行家

2023年02期

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作為一本為金融精英量身定做的精品期刊，《銀行家》力求現(xiàn)實(shí)前瞻性。權(quán)威性、務(wù)實(shí)性、可讀性與思想性的統(tǒng)一。我們以專(zhuān)用性為導(dǎo)向... 展開(kāi)

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促進(jìn)政府引導(dǎo)基金高質(zhì)量發(fā)展的思考 政府引導(dǎo)基金是我國(guó)私募股權(quán)投資行業(yè)以及產(chǎn)業(yè)投資領(lǐng)域的特殊形態(tài)，其產(chǎn)生發(fā)展與我國(guó)私募股權(quán)投資發(fā)展基本同步。所謂政府引導(dǎo)基金，是指由政府出資，并吸引金融機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本參與，交由專(zhuān)業(yè)投資管理團(tuán)隊(duì)管理，扶持特定階段、新興產(chǎn)業(yè)、區(qū)域發(fā)展的引...

數(shù)字人民幣發(fā)展的進(jìn)階與普及 編者按：用數(shù)字人民幣發(fā)紅包、用數(shù)字人民幣購(gòu)物支付成為“新風(fēng)尚”……在數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)，數(shù)字人民幣正“飛入尋常百姓家”，為剛剛過(guò)去的農(nóng)歷兔年春節(jié)平添了一份不一樣的年味。自2019年末試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)。截至2022年...
數(shù)字人民幣促進(jìn)普惠小微信貸創(chuàng)新發(fā)展 中小微企業(yè)（Micro，Small and Medium-sized Enterprises，MSMEs）是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、拉動(dòng)社會(huì)就業(yè)和促進(jìn)發(fā)展創(chuàng)新的重要驅(qū)動(dòng)力。黨中央、國(guó)務(wù)院一直重視我國(guó)中小微企業(yè)，在制度和政策上不斷改革和創(chuàng)新，推動(dòng)中小微...
數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景和應(yīng)用生態(tài)的普及與完善 數(shù)字人民幣的發(fā)展進(jìn)程與應(yīng)用場(chǎng)景 2023年1月13日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)宣昌能表示，近年來(lái)，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的逐步深入，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景穩(wěn)步擴(kuò)大，交易金額與存量也不斷增加，相關(guān)管理和統(tǒng)計(jì)制度不斷完善。目前，數(shù)字人民幣在支付領(lǐng)域的試點(diǎn)已...
批發(fā)型數(shù)字人民幣建設(shè)前景廣闊 中國(guó)人民銀行自2014年開(kāi)始研究法定數(shù)字貨幣以來(lái)，相繼確定了發(fā)行數(shù)字貨幣的戰(zhàn)略目標(biāo)，完成了數(shù)字人民幣的初步研發(fā)，并在2019年底正式試點(diǎn)零售型數(shù)字人民幣。2022年10月，人民銀行數(shù)字貨幣研究所參建的多邊央行數(shù)字貨幣橋（m-CBDC Bri...
數(shù)字人民幣的國(guó)際合作與發(fā)展 數(shù)字人民幣作為支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融“新基建”，可在數(shù)字經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中為用戶(hù)提供穩(wěn)定、安全和便利的支付體驗(yàn)，滿(mǎn)足人民群眾多樣化的支付需求，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)構(gòu)建新發(fā)展格局。數(shù)字人民幣是我國(guó)貨幣體系發(fā)展過(guò)程中的重大變革和人民幣國(guó)際化的新機(jī)遇。黨的二...
數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設(shè)實(shí)踐與展望 數(shù)字人民幣作為國(guó)家法定貨幣的一種形式，從第一批試點(diǎn)城市開(kāi)始，已經(jīng)推行了三年。在這段時(shí)間里，數(shù)字人民幣正日漸被廣大民眾接受，覆蓋著生產(chǎn)生活的方方面面。截至2022年8月底，數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)3.6億筆，金額1000.4億元；運(yùn)營(yíng)數(shù)字人民幣...

2022年全球銀行業(yè)回顧與2023年展望 編者按：回望2022年，全球疫情反復(fù)、地緣政治沖突加劇、能源危機(jī)持續(xù)發(fā)酵等極大阻礙了世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的步伐。面對(duì)嚴(yán)峻考驗(yàn)，全球銀行業(yè)可謂是“八仙過(guò)海各顯神通”。美國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)步推進(jìn)人力資源戰(zhàn)略、金融科技戰(zhàn)略和ESG戰(zhàn)略，總體運(yùn)行平穩(wěn)；歐洲央行加息...
2022年美國(guó)銀行業(yè)回顧與2023年展望 2022年，美聯(lián)儲(chǔ)迅速、大幅收緊貨幣政策成為美國(guó)乃至世界經(jīng)濟(jì)金融波動(dòng)的主線(xiàn)索之一。在此背景下，美國(guó)銀行業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)，“嚴(yán)監(jiān)管”改革的側(cè)重點(diǎn)逐步清晰，人力資源戰(zhàn)略、金融科技戰(zhàn)略和ESG戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)。展望2023年，宏觀環(huán)境帶來(lái)的逆風(fēng)因素或?qū)?..
2022年歐洲銀行業(yè)回顧及2023年展望 2022年初隨著新冠疫情好轉(zhuǎn)，歐盟各國(guó)都陸續(xù)放開(kāi)疫情管控，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)逐步恢復(fù)。歐洲原本期待在疫情形勢(shì)趨緩后實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)“報(bào)復(fù)性”增長(zhǎng)，卻遭受意外打擊。一是俄烏沖突爆發(fā)，導(dǎo)致歐盟的政策目標(biāo)從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇轉(zhuǎn)變?yōu)閼?yīng)對(duì)地緣政治危機(jī)，各國(guó)在財(cái)政投入和資...
英國(guó)銀行業(yè)2022年回顧與2023年前景展望 英國(guó)五大行業(yè)績(jī)綜述資產(chǎn)規(guī)模：英國(guó)五大行整體呈現(xiàn)擴(kuò)張勢(shì)頭。2022年三季度末，以總部設(shè)在英國(guó)的五家大型銀行（匯豐控股、巴克萊銀行、國(guó)民西敏寺銀行集團(tuán)、勞埃德銀行和渣打銀行）為代表的英國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)6.89萬(wàn)億英鎊，同比增長(zhǎng)17.12%...
2022年日本銀行業(yè)回顧與2023年展望 2022年是“動(dòng)蕩”的一年，奧密克戎引發(fā)疫情反復(fù)，地緣政治沖突引發(fā)嚴(yán)重負(fù)面溢出效應(yīng)，能源危機(jī)持續(xù)擴(kuò)散發(fā)酵，日本貨幣政策背離引發(fā)金融市場(chǎng)大幅波動(dòng)，在如此嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，日本銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，資本充足率維持在高位，資產(chǎn)質(zhì)量保持較好水平，...
2022年韓國(guó)銀行業(yè)回顧與2023年展望 后疫情時(shí)期韓國(guó)銀行業(yè)的整體表現(xiàn) 得益于較快的由疫情管控向正?；刃蜣D(zhuǎn)變，韓國(guó)自2021年四季度已基本確立復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，GDP環(huán)比增長(zhǎng)1.3%。進(jìn)入2022年，俄烏沖突使其宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨一定波動(dòng)性。韓國(guó)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一季度與二季度環(huán)比增長(zhǎng)分...

如何有效化解頭部房企的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 2022年12月16日閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出要“有效防范化解優(yōu)質(zhì)頭部房企風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)負(fù)債狀況，同時(shí)要堅(jiān)決依法打擊違法犯罪行為”。本文分析了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)高負(fù)債經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的背景及動(dòng)機(jī)，有利于我們正確理解和有效化解頭部房企的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也有助...
數(shù)字經(jīng)濟(jì)成為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展主引擎 習(xí)近平總書(shū)記指出：“各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部要提高數(shù)字經(jīng)濟(jì)思維能力和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)本領(lǐng)，強(qiáng)化安全意識(shí)，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)更好服務(wù)和融入新發(fā)展格局?！?017年，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”首次出現(xiàn)在國(guó)務(wù)院的政府工作報(bào)告中。2019—2022年，國(guó)務(wù)院的政府工作報(bào)...
擴(kuò)內(nèi)需與銀行角色 2022年12月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022—2035）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《擴(kuò)內(nèi)需綱要》），戰(zhàn)略性規(guī)劃部署了未來(lái)一段時(shí)間擴(kuò)內(nèi)需的目標(biāo)、方向和路徑。立足全球百年未有之大變局和中國(guó)新發(fā)展階段，擴(kuò)內(nèi)需不但是疫后經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇的...
加息周期后半場(chǎng)全球外匯市場(chǎng)走勢(shì)展望 從緊縮政策進(jìn)程來(lái)看，美聯(lián)儲(chǔ)已經(jīng)步入加息周期后半場(chǎng)，市場(chǎng)關(guān)注重點(diǎn)由通脹壓力逐漸轉(zhuǎn)向衰退預(yù)期。宏觀環(huán)境和交易邏輯的演變?yōu)槿蛲鈪R市場(chǎng)走勢(shì)帶來(lái)了新的變化，美元等貨幣表現(xiàn)可能偏弱，人民幣、日元有望升值。美聯(lián)儲(chǔ)緊縮政策出現(xiàn)邊際轉(zhuǎn)向美聯(lián)儲(chǔ)首次放慢...

新形勢(shì)下商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的思考 在加快建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的新形勢(shì)下，商業(yè)銀行要準(zhǔn)確理解和把握新發(fā)展階段、新發(fā)展理念、新發(fā)展格局的內(nèi)涵，適應(yīng)全新的宏觀環(huán)境、政策導(dǎo)向、經(jīng)營(yíng)模式，持續(xù)完善資產(chǎn)負(fù)債管理體系，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局中，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值可持續(xù)增長(zhǎng)。銀行資產(chǎn)負(fù)債管理...
商業(yè)銀行發(fā)展大宗商品業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)建議 黨的二十大報(bào)告中強(qiáng)調(diào)“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)”，經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主題。大競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)藍(lán)海，大綜合闖新路，大變局防風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式加速轉(zhuǎn)換和直接融資持續(xù)發(fā)展過(guò)程中，金融要素市場(chǎng)中涉及的大宗商品業(yè)務(wù)，將為商...
普惠供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型 供應(yīng)鏈融資模式的分類(lèi) 根據(jù)供應(yīng)鏈企業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況和業(yè)務(wù)流程，供應(yīng)鏈融資模式大致可分為三類(lèi)：預(yù)付類(lèi)融資，存貨類(lèi)融資和應(yīng)收類(lèi)融資。應(yīng)收賬款融資模式是針對(duì)上游小微企業(yè)融資需求而產(chǎn)生的融資模式，上游小微企業(yè)向核心企業(yè)出售貨物或服務(wù)并將所形成的應(yīng)...
民營(yíng)銀行新型供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展思考 供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)融結(jié)合的重要形態(tài)，既是緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴和融資煩問(wèn)題的優(yōu)勢(shì)方案，也是有效銜接供給側(cè)和需求側(cè)、構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的有效途徑。對(duì)民營(yíng)銀行而言，供應(yīng)鏈金融既是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持中小微企業(yè)發(fā)展的重要金融工具，也是提升...
農(nóng)商銀行智能化風(fēng)控探索 近年來(lái)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為商業(yè)銀行著力推進(jìn)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性提升工程。2021年12月，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025）》；2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確了銀行保險(xiǎn)業(yè)的...

國(guó)際大型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)踐 黨的二十大報(bào)告指出，要“積極穩(wěn)妥推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和”“積極參與應(yīng)對(duì)氣候變化全球治理”。氣候變化已成為21世紀(jì)人類(lèi)共同面臨的重大挑戰(zhàn)，氣候變化風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)連續(xù)十年被認(rèn)為是在未來(lái)發(fā)生概率最高、影響力最大的五大風(fēng)險(xiǎn)之一，對(duì)金融體系和宏觀經(jīng)濟(jì)具有深刻影響...
瑞士信貸的困境與警示 習(xí)近平總書(shū)記指出，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)。2022年三季度，瑞士信貸集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“瑞信”）虧損40.3億瑞士法郎（約300億元人民幣），遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，瑞信信貸巨虧導(dǎo)致...
歐美金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置制度經(jīng)驗(yàn)及啟示 黨的二十大報(bào)告指出，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。2022年全國(guó)兩會(huì)，《政府工作報(bào)告》也提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防控機(jī)制和能力建設(shè)，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，運(yùn)用市場(chǎng)化、法治化方式化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，牢牢守...

城投公司投融資期限錯(cuò)配問(wèn)題研究 城投公司是我國(guó)市政基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)市場(chǎng)化改革的產(chǎn)物，本文分析了城投公司投融資期限錯(cuò)配的現(xiàn)象和背景，論證了投融資期限錯(cuò)配的原因和影響，并進(jìn)一步提出了化解期限錯(cuò)配現(xiàn)象及城投公司轉(zhuǎn)型的建議，以助力城投公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展。城投公司投融資期限錯(cuò)配的現(xiàn)象和背...
2023年債券市場(chǎng)投資分析與展望 2022年債券市場(chǎng)回顧 2022年債券市場(chǎng)總體收益表現(xiàn)偏弱，不及2021年，略好于2020年。除高收益品種外，各債券品種全年收益表現(xiàn)略好于銀行3年定期存款利率（2.6%—3.25%，中值3%）①。對(duì)比來(lái)看，地方債>國(guó)債>綜合債&...
兵裝財(cái)務(wù)參與集團(tuán)司庫(kù)體系建設(shè)的實(shí)踐 在新修訂的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》正式實(shí)施的背景下，財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)公司的“內(nèi)部銀行”，積極融入集團(tuán)公司司庫(kù)體系建設(shè)，搭建智慧型司庫(kù)管理體系。本文以兵器裝備集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“兵裝財(cái)務(wù)”）為例，探討財(cái)務(wù)公司參與集團(tuán)公司司庫(kù)體...

全球資管機(jī)構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)及啟示 據(jù)歐洲知名投資雜志“歐洲養(yǎng)老金與投資”（Investment&Pensions Europe，IPE）發(fā)布的2022全球資管500強(qiáng)名單，截至2021年底，IPE收錄的全球資管機(jī)構(gòu)總規(guī)模歷史上第一次突破了100萬(wàn)億歐元，達(dá)到108....
嘉信理財(cái)買(mǎi)方投顧業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及啟示 國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理市場(chǎng)自2019年推出“基金投顧”業(yè)務(wù)以來(lái)，買(mǎi)方投顧業(yè)務(wù)漸入資產(chǎn)管理參與機(jī)構(gòu)的視野。調(diào)研了解到，產(chǎn)品體系、資產(chǎn)配置和投教體系是證券公司買(mǎi)方投顧業(yè)務(wù)發(fā)展的三大法寶。本文以嘉信理財(cái)為例，從業(yè)務(wù)模式、開(kāi)放平臺(tái)和數(shù)字賦能等維度評(píng)述其買(mǎi)方投...

量子SVM算法在小樣本學(xué)習(xí)智能風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用 2022年可謂是“量子金融科技的元年”。2022年10月16日，黨的二十大報(bào)告中提到了在量子信息領(lǐng)域取得重大成果，2022年10月4日，三位量子信息領(lǐng)域科學(xué)家獲得了諾貝爾物理學(xué)獎(jiǎng)，標(biāo)志著量子科技新時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨。量子金融科技時(shí)代的開(kāi)啟我...
數(shù)據(jù)信托助力“數(shù)據(jù)二十條”落地實(shí)施 2022年12月19日，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見(jiàn)》，又稱(chēng)“數(shù)據(jù)二十條”，從數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)分置、促進(jìn)交易流通、市場(chǎng)化收益分配、安全與治理、支持保障五個(gè)方面提出具體要求，以構(gòu)建數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化的機(jī)制體制，促...

廠商理論(五) 馬克思在《資本論》第一版序言中提出了一句名言，說(shuō)經(jīng)濟(jì)研究“既不能用顯微鏡，又不能用化學(xué)試劑，二者都必須用抽象力來(lái)替代”。在廠商理論中，“生產(chǎn)函數(shù)”等討論廠商收入（或產(chǎn)出實(shí)物量）與要素投入關(guān)系的相關(guān)知識(shí)創(chuàng)造，屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)家的光榮，也是運(yùn)用“抽象...

矮子丕平的加洛林便士 歐洲最早發(fā)行的便士產(chǎn)生于法蘭克王國(guó)加洛林王朝的創(chuàng)建者矮子丕平（Pepin The Short，公元751—768年在位）統(tǒng)治時(shí)期。早期便士寬而薄的樣式源自阿拉伯帝國(guó)的狄爾汗（又譯作“迪拉姆”）銀幣。加洛林便士是一種銀幣，重量恰好等于半個(gè)狄爾...

農(nóng)村金融服務(wù)中的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題 金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興過(guò)程中，受農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)育程度和信息化水平相對(duì)較低、需求主體分散等客觀條件制約，金融需求方與供給方掌握的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題突出。因此，適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，以鄉(xiāng)村數(shù)字平臺(tái)建設(shè)、特色產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)為核心，提高信息收集、整合、分析、應(yīng)用的...

中小銀行參與涉案企業(yè)合規(guī)改革的可行性 自2020年3月最高人民檢察院開(kāi)展涉案企業(yè)合規(guī)改革試點(diǎn)工作以來(lái)，企業(yè)合規(guī)整改工作取得明顯成效。不過(guò)，以中小銀行為代表的商業(yè)銀行群體似乎并未受到該項(xiàng)改革的影響，與近年來(lái)中小銀行及其從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)事件頻出、違法犯罪案件頻發(fā)的現(xiàn)象形成鮮明對(duì)比。本文...
FATF新標(biāo)準(zhǔn)下受益所有人識(shí)別問(wèn)題 近年來(lái)，隨著國(guó)際社會(huì)對(duì)提高法人和法律安排受益所有人（beneficial owner）信息透明度的關(guān)注，各國(guó)積極推動(dòng)受益所有人相關(guān)立法和工作實(shí)踐。我國(guó)按照反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組（Financial Action Task Force on...