銀行家

2025年02期

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作為一本為金融精英量身定做的精品期刊，《銀行家》力求現(xiàn)實(shí)前瞻性。權(quán)威性、務(wù)實(shí)性、可讀性與思想性的統(tǒng)一。我們以專用性為導(dǎo)向... 展開

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產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融：促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的新引擎 當(dāng)前新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速演進(jìn)，實(shí)現(xiàn)科技進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、金融創(chuàng)新和數(shù)據(jù)安全的有機(jī)結(jié)合，提高科技進(jìn)步對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度，發(fā)揮金融對(duì)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)進(jìn)步的支持作用，培育新興產(chǎn)業(yè)、先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，是推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。高...

全球銀行業(yè)2024年回顧與2025年展望 編者按：回望2024年，在地緣沖突、通貨膨脹和貨幣政策緊縮等多重因素疊加背景下，全球經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出超預(yù)期的韌性，呈現(xiàn)低速增長和分化復(fù)蘇態(tài)勢(shì)，全球銀行業(yè)在高利率的環(huán)境下面臨盈利改善和風(fēng)險(xiǎn)上升并存的局面。美國銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模呈現(xiàn)溫和增長，營收...
美國銀行業(yè)2024年回顧與2025年展望 2024年美國經(jīng)濟(jì)韌性十足，勞動(dòng)力市場過熱及通脹過高情況明顯改善，但金融資產(chǎn)泡沫程度保持高位。在此背景下，銀行業(yè)資負(fù)規(guī)模溫和增長，營收逐季回升，大型銀行在私募信貸市場布局明顯加快；金融監(jiān)管方面，多項(xiàng)變革遭遇華爾街激烈抵制后趨于放松。展望20...
歐元區(qū)銀行業(yè)2024年回顧與2025年展望 2024年1月1日，歐元迎來25周歲“生日”。25年來，歐元在接連考驗(yàn)中不斷成長，如今已成為國際貨幣體系中僅次于美元的第二大貨幣，受到全球矚目。回首2024年，全球經(jīng)濟(jì)整體增長平穩(wěn)，但區(qū)域經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不均衡的特點(diǎn)更加突出。主要經(jīng)濟(jì)體中，美國經(jīng)...
英國銀行業(yè)2024年回顧與2025年展望 英國銀行業(yè)概述銀行業(yè)是英國政府拓展對(duì)外關(guān)系的抓手。截至2024年第三季度，英國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模為12.4萬億美元，排在全球第四位，在歐洲地區(qū)僅次于法國，位列第二位。英國銀行業(yè)國際化程度較高，52%的資產(chǎn)以外幣計(jì)價(jià)，跨境貸款和借款的市場份額分...
韓國銀行業(yè)2024年回顧與2025年展望 2024年，注定成為韓國現(xiàn)代史上極為特殊的一年。12月初發(fā)生的“戒嚴(yán)”事件，以及隨后發(fā)生的總統(tǒng)被彈劾、代總統(tǒng)被彈劾等一系列政治事件，直接將韓國帶入前所未有的政治動(dòng)蕩之中。伴隨年末政治的喧囂，韓國經(jīng)濟(jì)在這一年整體呈現(xiàn)“高開低走”的格局：上半年...

當(dāng)前觀察中國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的四個(gè)重點(diǎn) 2024年四季度，中國推出一攬子宏觀經(jīng)濟(jì)刺激性政策，美歐央行接連降息，美國大選特朗普重新當(dāng)選美國總統(tǒng)。2025年變數(shù)頗多，預(yù)計(jì)將是百興待舉、尋求改變、值得期待的一年。 2024年以來中國的貨幣環(huán)境發(fā)生變化，對(duì)中國經(jīng)濟(jì)、金融業(yè)形成重大影響在...

商業(yè)銀行如何構(gòu)建養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系 隨著人口老齡化的加劇，養(yǎng)老問題日益成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。社會(huì)進(jìn)步和居民生活水平提高讓老年人的養(yǎng)老需求逐步多元化。這些需求既包括日常生活消費(fèi)，也包括醫(yī)療護(hù)理等服務(wù)需求，均需要一定的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，這對(duì)金融服務(wù)提出了更高的要求。 2024年12月1...

中國信托業(yè)：立足本源提質(zhì)效揚(yáng)帆破浪再出發(fā) 編者按：近年來，我國信托業(yè)發(fā)生了積極向好的可喜變化，回歸本源之路越走越穩(wěn)。截至2024年二季度，全行業(yè)信托資產(chǎn)管理規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到27萬億元，實(shí)現(xiàn)連續(xù)9個(gè)季度規(guī)模正增長。信托服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展，除傳統(tǒng)的家族信托、資產(chǎn)證券化服務(wù)信托外，家...
破浪前行的中國信托業(yè)：回顧與前瞻 2024年，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，在關(guān)鍵時(shí)刻、重要節(jié)點(diǎn)，黨中央及時(shí)研判形勢(shì)、作出決策部署，確保我國經(jīng)濟(jì)航船乘風(fēng)破浪、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。信托行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的時(shí)代大潮中，也須破浪前行，穩(wěn)底盤、開新局、守正創(chuàng)新，書寫高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。作為自200...
提升信托服務(wù)質(zhì)效支持高質(zhì)量發(fā)展 在“金融強(qiáng)國”目標(biāo)下，金融業(yè)堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向、堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，為信托業(yè)如何提升服務(wù)質(zhì)效以更好支持高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。經(jīng)濟(jì)社會(huì)新發(fā)展形勢(shì)對(duì)信托提出了一系列新要求。近年來，信托業(yè)在國家、行業(yè)各項(xiàng)政策的引領(lǐng)下，圍繞國家...
從信托本源中汲取行業(yè)再出發(fā)的力量 自1979年10月中國國際信托投資公司成立起算，新中國的信托業(yè)已經(jīng)走過45年的歷程，經(jīng)歷了從準(zhǔn)銀行化的混業(yè)經(jīng)營時(shí)期到主營信托業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營時(shí)期，再到“資管新規(guī)”導(dǎo)向下的回歸本源時(shí)期。當(dāng)前，信托業(yè)正按照“信托分類新規(guī)”的指引，加速推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展...
再論信托公司的業(yè)務(wù)本源 縱觀金融行業(yè)，信托業(yè)以獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)和功能定位，成為現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的一部分。自1979年正式恢復(fù)經(jīng)營以來，信托業(yè)在優(yōu)化資源配置、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)等方面發(fā)揮了不可忽視的作用。然而，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、社會(huì)發(fā)展需求的轉(zhuǎn)變以及監(jiān)管政策的調(diào)整...

貨幣政策分析：從“穩(wěn)健”到“適度寬松” 繼2024年12月9日召開的中央政治局會(huì)議提出要實(shí)施“適度寬松的貨幣政策”后，2024年12月11日至12日召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議再次強(qiáng)調(diào)了貨幣政策這一取向。這是十多年來我國就貨幣政策取向的表述首次從 “穩(wěn)健的貨幣政策”轉(zhuǎn)向“適度寬松的貨幣...
關(guān)于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的幾點(diǎn)建議 2024年9月召開的中央政治局會(huì)議提出要使房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)的目標(biāo)，中國人民銀行等部門出臺(tái)了刺激房地產(chǎn)市場的一攬子政策措施，按揭貸款利率和首付比例均降至歷史最低水平，大多數(shù)城市都放開了包括住房限購在內(nèi)的房地產(chǎn)限制性政策。2024年10月，房...
中國地方政府債務(wù)：特征事實(shí)、政策取向與風(fēng)險(xiǎn)防控 近年來，地方政府債務(wù)問題受到廣泛關(guān)注，已成為中國經(jīng)濟(jì)和財(cái)政治理中的重要挑戰(zhàn)。地方政府債務(wù)大規(guī)模的產(chǎn)生，可以追溯到1994年的分稅制改革，分稅制改革下的政府事權(quán)和財(cái)權(quán)嚴(yán)重錯(cuò)位，造成了地方政府債務(wù)的增長（楊燦明和魯元平，2013）。此后，隨著中...
滬港兩地深化合作的前景與機(jī)遇 從國際和國內(nèi)兩個(gè)維度來看，中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了新的發(fā)展階段，如何在加快構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中實(shí)現(xiàn)躍升和創(chuàng)新突破將決定未來中國經(jīng)濟(jì)的增長水平。當(dāng)前，再全球化進(jìn)程加快，開放、競爭和保護(hù)主義相互糾纏的新格局也逐漸形成，如何提高國際循環(huán)質(zhì)量和效益成...
農(nóng)信社機(jī)構(gòu)改革分析與建議 我國農(nóng)村信用社改革主要圍繞省、市、縣三級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，其中省級(jí)機(jī)構(gòu)是新一輪改革的重點(diǎn)。省級(jí)機(jī)構(gòu)改革推進(jìn)中，必然會(huì)或多或少涉及市、縣級(jí)機(jī)構(gòu)。改革要取得更好的成效，省、市、縣三級(jí)機(jī)構(gòu)改革應(yīng)統(tǒng)籌一體推進(jìn)。農(nóng)信社省市縣三級(jí)機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀及改革進(jìn)展農(nóng)信社機(jī)...

中國銀行業(yè)未來十年發(fā)展趨勢(shì)展望 未來十年是實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的最為關(guān)鍵的階段，同時(shí)也是全球地緣政治、經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易和科技發(fā)展格局發(fā)生超預(yù)期大變革、大分化、大重組甚至大動(dòng)蕩的時(shí)期。金融業(yè)安全事關(guān)國家安全、核心價(jià)值安全、軍事國防安全、政治社會(huì)安全、經(jīng)濟(jì)金融安全、科學(xué)技術(shù)安全、...
新形勢(shì)下中資銀行反洗錢名單監(jiān)控策略 根據(jù)黨的二十屆三中全會(huì)精神，我國要完善金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防控，確保金融安全穩(wěn)定運(yùn)行。由于國際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，國際金融制裁風(fēng)險(xiǎn)已成為金融機(jī)構(gòu)面臨成本最大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之一。例如俄烏沖突爆發(fā)后，歐盟理事會(huì)和美國財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室...
管理會(huì)計(jì)賦能中小銀行財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)型的實(shí)踐 黨的二十大報(bào)告中明確提出高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)。之后，在多次重要會(huì)議中，對(duì)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展都提出了新要求。管理會(huì)計(jì)作為落實(shí)企業(yè)戰(zhàn)略導(dǎo)向的重要組成部分，在推進(jìn)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。2024年7月，財(cái)政...

美、日、德銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略及啟示 低利率時(shí)期，我國商業(yè)銀行凈息差走窄自2020年以來，隨著人民銀行多次下調(diào)基準(zhǔn)利率和貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）下行，我國商業(yè)銀行的凈息差持續(xù)下滑。2024年三季度數(shù)據(jù)顯示，我國大型銀行的凈息差已經(jīng)降至1.53%，較2020年下降了51個(gè)基點(diǎn)...
美國儲(chǔ)貸危機(jī)的應(yīng)對(duì)及啟示 黨的二十大報(bào)告指出，“我國發(fā)展進(jìn)入戰(zhàn)略機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并存、不確定難預(yù)料因素增多的時(shí)期，各種 ‘黑天鵝’、‘灰犀?！录S時(shí)可能發(fā)生”，要“強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線?！绷?xí)近平總書記要求金融...

交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則的改進(jìn)和挑戰(zhàn) 交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)復(fù)雜金融市場環(huán)境、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵措施。2024年12月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（Basel Committee on Banking Supervision，BCBS）發(fā)布了《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理指引》...
證券公司經(jīng)營情況分析報(bào)告 近年來，全球流動(dòng)性緊縮、中國資本市場波動(dòng)、監(jiān)管態(tài)勢(shì)趨嚴(yán)等因素疊加，使證券公司業(yè)績階段性承壓，競爭態(tài)勢(shì)白熱化。2024年是全面貫徹黨的二十大精神的關(guān)鍵之年，也是深入實(shí)施“十四五”規(guī)劃的攻堅(jiān)之年。作為資本市場的重要參與者，證券行業(yè)是落實(shí)金融 “...

銀行IPv6+的技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)發(fā)展 IPv6：為萬物互聯(lián)時(shí)代提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ) IPv6，即互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議第六版（Internet Protocol Version 6），是由互聯(lián)網(wǎng)工程任務(wù)組（IETF）制定的下一代互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議，旨在應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的挑戰(zhàn)。根據(jù)國家IPv6發(fā)展監(jiān)測(cè)平臺(tái)...
多源序列融合的客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與應(yīng)用 研究背景數(shù)據(jù)的概念及其對(duì)反洗錢監(jiān)測(cè)的意義近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入和信息技術(shù)的飛速發(fā)展，金融犯罪形勢(shì)呈現(xiàn)出日益復(fù)雜化、智能化和線上化的趨勢(shì)。這一變化對(duì)現(xiàn)有反洗錢監(jiān)測(cè)體系提出了巨大挑戰(zhàn)：傳統(tǒng)的“面對(duì)面”金融交互模式逐步轉(zhuǎn)變?yōu)椤捌翆?duì)屏”的...

索利多金幣和迪拉姆銀幣 公元3世紀(jì)末，經(jīng)歷了3世紀(jì)危機(jī)的羅馬帝國已經(jīng)病入膏肓，古羅馬時(shí)代即將結(jié)束，黃金價(jià)值日益昂貴。于是，羅馬帝國的索利多金幣制度應(yīng)運(yùn)而生。與此同時(shí)，遠(yuǎn)在東方的薩珊帝國，卻堅(jiān)守著古希臘亞歷山大的黃金白銀比價(jià)，德拉克馬銀幣價(jià)值相對(duì)高估，因此被大量鑄造...
錢莊“跑街”對(duì)商業(yè)銀行支行客戶經(jīng)理的啟示 中國古代錢莊在金融史上有著獨(dú)特的地位，其中“跑街”這一角色承擔(dān)著諸多重要職責(zé)，在錢莊的運(yùn)營與業(yè)務(wù)拓展中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。商業(yè)銀行支行客戶經(jīng)理在現(xiàn)代金融體系中同樣肩負(fù)著拓展業(yè)務(wù)、服務(wù)客戶、管理風(fēng)險(xiǎn)等重要使命。盡管時(shí)代不同、金融環(huán)境發(fā)生了巨大變化...

宏觀經(jīng)濟(jì) 2024年末我國外匯儲(chǔ)備規(guī)模為32024億美元 1月7日，國家外匯管理局發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年12月末，我國外匯儲(chǔ)備規(guī)模為32024億美元，較11月末下降635億美元，降幅為1.94%。 2024年12月末廣義貨幣同比增長7.3...
商業(yè)銀行 中國郵儲(chǔ)銀行董事會(huì)選舉鄭國雨為董事長 1月2日，中國郵儲(chǔ)銀行董事會(huì)選舉鄭國雨為該行董事長。鄭國雨擔(dān)任郵儲(chǔ)銀行董事長后，將同時(shí)擔(dān)任該行董事會(huì)戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì)委員、主席，法定代表人。《金融機(jī)構(gòu)非集中清算衍生品交易保證金管理辦法》印發(fā) 1月6日，...
全球視線 阿根廷央行：2025年GDP預(yù)計(jì)將增長4.5% 1月7日，阿根廷央行發(fā)布報(bào)告稱，2025年該國國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）預(yù)計(jì)將增長4.5%。印度本財(cái)年經(jīng)濟(jì)預(yù)計(jì)增長為4年以來最低水平 1月7日，據(jù)印度中央統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，印度本財(cái)年（2024...
金融市場 30年期國債期貨主力合約續(xù)創(chuàng)歷史新高 1月3日，國債期貨早盤開盤延續(xù)漲勢(shì)，30年期國債期貨主力合約上破120元，續(xù)創(chuàng)歷史新高。央行階段性暫停在公開市場買入國債 1月10日，中國人民銀行發(fā)布公告稱，鑒于近期政府債券市場持續(xù)供不應(yīng)求，中國人民...