銀行家

2025年04期

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作為一本為金融精英量身定做的精品期刊，《銀行家》力求現實前瞻性。權威性、務實性、可讀性與思想性的統一。我們以專用性為導向... 展開

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淺議資金一資本一資產循環(huán) 在十四屆全國人大二次會議期間，國家金融監(jiān)督管理總局李云澤局長接受記者采訪時，提出要推動“資金—資本—資產”循環(huán)，暢通資金流轉過程中的堵點和卡點；解決“有資金沒有資本”、耐心資本不足等問題，真正打通社會資金循環(huán)“任督”二脈。關于資金—資本一資...

綠色金融的創(chuàng)新與發(fā)展 編者按：綠色金融作為金融強國建設的“五篇大文章”之一，正在從綠色信貸、綠色債券、綠色理財、綠色租賃等方面多點發(fā)力，以系統化、多元化的態(tài)勢全面鋪開。它不僅重塑著金融資源的配置邏輯，更成為推動經濟高質量發(fā)展的綠色引擎，在產業(yè)結構優(yōu)化與生態(tài)文明建...
完善外部環(huán)境和條件不斷拓展綠色金融服務的廣度和深度 過去十多年來，在各項政策的引領和各方的努力下，我國綠色金融實現了長足的發(fā)展。包括綠色貸款、綠色債券在內的各項綠色融資總量居于全球首位，綠色融資占社會融資的比重逐年提高，綠色金融有力地促進了新能源汽車、鋰電池、光伏發(fā)電組件等“新三樣”的發(fā)展，...
擦亮綠色底色積極推進綠色金融創(chuàng)新與發(fā)展 2023年中央金融工作會議首次提出做好金融“五篇大文章”，“五篇大文章”指向國家重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，是金融領域的核心工作，是履行使命擔當、增強核心功能的關鍵，對整體資源配置格局將產生深遠影響。商業(yè)銀行作為踐行綠色金融大文章的主要參...
政策性金融與綠色金融協同發(fā)展的實踐與展望 綠色金融作為中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之一，已成為推動中國經濟高質量發(fā)展的重要引擎。當前，我國綠色金融體系建設取得顯著成效，綠色信貸規(guī)模位居全球前列，綠色債券發(fā)行量持續(xù)增長，碳金融市場穩(wěn)步發(fā)展。然而，在實踐層面仍面臨諸多挑戰(zhàn)。習近...

在服務大局中實現高質量發(fā)展的重行實踐 作為以“重慶”命名的地方法人銀行，重慶銀行積極踐行金融工作的政治性、人民性，以服務地方經濟、服務城鄉(xiāng)居民、服務小微企業(yè)為己任，在更好地服務實體經濟、增進民生福祉、防范金融風險中實現自身發(fā)展的量躍升、質突破、穩(wěn)中進，走出了一條在服務大局中實現...
破向與里墊：新質生產力驅動供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展 近年來，地緣動蕩不斷推升“脫鉤斷鏈”風險，數智革命加快重塑產業(yè)競爭格局，氣候危機持續(xù)倒逼綠色供應鏈變革，全球產業(yè)鏈供應鏈的“脆弱性”與“重構性”矛盾日益凸顯，全球正在經歷二戰(zhàn)以來最深刻的重構。在這場全球產業(yè)鏈博弈中，中國作為擁有41個工業(yè)大...

穩(wěn)增長、促消費、保民生的政策新篇 2025年3月5日，第十四屆全國人民代表大會第三次會議在北京隆重開幕，國務院總理季強代表國務院向大會作政府工作報告。報告明確了2025年我國經濟社會發(fā)展的主要預期目標：國內生產總值增長 5% 左右；城鎮(zhèn)調查失業(yè)率 5.5% 左右，城鎮(zhèn)新增就...
全球制造業(yè)競爭加劇中國制造業(yè)實力顯現 全球產業(yè)鏈和價值鏈重構日益加快，數字化、人工智能（AI）、綠色低碳等新的要素扮演重要角色，智能制造、綠色制造成為焦點。全球中高端制造業(yè)競爭已經延伸到生物制藥、汽車、新能源、裝備、通用機械、半導體等全領域，美國、日本、德國等傳統發(fā)達國家更加重...
特朗普2.0” 時期的形勢與商業(yè)銀行應對策略 2024年以來，我國各地在深入貫徹落實黨的二十屆三中全會精神的基礎上，聚焦于新質生產力發(fā)展，推動金融業(yè)做好“五篇大文章”，各地經濟運行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進。盡管如此，結構性問題仍然存在，社會融資增速的下降和房地產市場的下行壓力依然突出，政府債...

低利率時期商業(yè)銀行的經營困境與策略選擇 近年來，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段，尤其是在中央金融工作會議之后，銀行業(yè)加速追求高質量發(fā)展，充分遵循金融工作的政治性、人民性和專業(yè)性。在當前較為復雜的經營環(huán)境下，銀行經營轉型和盈利能力均面臨較大挑戰(zhàn)。當前商業(yè)銀行面臨的主要...
商業(yè)銀行如何保持合理的盈利水平 低利率、低息差環(huán)境正成為全球銀行業(yè)的普遍現象。近年來，在宏觀經濟調整、貨幣政策寬松、金融市場競爭加劇等因素作用下，銀行的傳統盈利模式受到嚴峻挑戰(zhàn)。具體而言，銀行的凈息差持續(xù)收窄，盈利能力承壓。由于貸款利率下行，存貸款利差縮小，利息收入大幅下...
中小城商行審計委員會的構建 在我國公司治理實踐中，審計委員會并非一個全新的事物，特別是在監(jiān)管政策層面的推動下，銀行業(yè)金融機構以及上市公司的公司治理中，作為董事會下屬的功能機構，審計委員會已經存在和發(fā)展了多年。2023年末，新修訂的《中華人民共和國公司法》（以下簡稱“新...
銀保合作與農村金融機構業(yè)務發(fā)展思考 中央金融工作會議提出建設金融強國目標，農村金融機構作為農村金融主力軍，正面臨前所未有的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)。 2024年上半年，13家A股上市農商銀行合計實現營業(yè)收入691.78億元，同比增速為 -2.10% 。其中，利息凈收入為519.26億元...
'AI+農業(yè)’ 金融服務思考 AI+農業(yè)' 金融服務思考黨的二十屆三中全會指出，要完善生成式人工智能（AI）發(fā)展和管理機制。AI技術與農業(yè)深度融合，是把握新一輪農業(yè)科技革命新機遇的戰(zhàn)略選擇，也是加快建設農業(yè)強國、實現農業(yè)現代化的重要途徑?！? 農業(yè)”作為數字化...

日本養(yǎng)老金融體系特點及啟示（下） 養(yǎng)老產業(yè)金融在日本，隨著老齡少子化加劇，養(yǎng)老產業(yè)已經成為一個至關重要的領域，尤其在養(yǎng)老服務、醫(yī)療護理、社區(qū)服務等方面。本文將從養(yǎng)老機構和居家兩種最主要的養(yǎng)老需求出發(fā)，觀察日本相關產業(yè)及金融服務的發(fā)展。養(yǎng)老機構養(yǎng)老在養(yǎng)老院等養(yǎng)老機構安享...
全球大型銀行在非洲的機構布局及展望 全球大型銀行在非洲的機構布局情況本文選取三家深耕非洲市場的全球大型銀行，研究其在非洲的總體布局情況，為中資銀行下一步在非洲地區(qū)增設機構提供經驗。法國興業(yè)銀行非洲布局情況法國興業(yè)銀行非洲地區(qū)發(fā)展史。法國興業(yè)銀行（以下簡稱“法興銀行”）作...

《數智時代企業(yè)的云海戰(zhàn)略》推薦 在當前百年未有之大變局以及數字化和智能化浪潮中，我們的生產和生活方式正經歷前所未有的顛覆性變化。包括商業(yè)銀行在內的企業(yè)都面臨“適者生存”的選擇，要么通過強化治理、自我進化，成為數智時代的佼佼者；要么因自我僵化而被時代所拋棄。數智科技將會開...

基于PE/VC視角的低空經濟投資模式探析 近年來，隨著航空技術和數字信息技術的快速發(fā)展，我國低空領域的開發(fā)利用正從試點階段向規(guī)?；虡I(yè)應用拓展。低空經濟不但改變了傳統航空運輸方式，還通過無人機、直升機、電動垂直起降飛行器（eVTOL）等不同工具，與物流、工業(yè)、農業(yè)、旅游和公共服務等...
資本市場服務民營企業(yè)發(fā)展研究 民營經濟是推進中國式現代化的生力軍，具有顯著的“五六七八九”特征，在促進經濟增長、推動創(chuàng)新、增加就業(yè)等方面發(fā)揮著重要作用。2012年到2023年民營企業(yè)占全國企業(yè)總量的比重由 79.4% 提高至92.3% ，2012年到2023年國家高新技...
新時代金融資產管理公司高質量發(fā)展的邏輯 1999年4月，我國第一家金融資產管理公司（AMC）成立。25年來，我國金融資產管理行業(yè)聚焦主責主業(yè)，發(fā)揮功能優(yōu)勢，在化解金融風險、服務實體經濟、推進供給側結構性改革等方面作出了積極貢獻。在以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業(yè)的關鍵...

從綠色公募REITS 看優(yōu)質綠色信貸項目識別 在“雙碳”目標驅動下，金融機構亟需高效識別優(yōu)質綠色信貸項目。綠色公募REITs作為一種以綠色資產為基礎的不動產投資信托基金，具備長期限、高流動性和風險分散等優(yōu)勢，成為盤活存量綠色資產、支持綠色產業(yè)長期發(fā)展的重要金融工具。相較于傳統綠色信貸和...
執(zhí)金融之筆共繪黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展新篇章 黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展是重大國家戰(zhàn)略，也是習近平總書記對寧夏的殷殷囑托。寧夏回族自治區(qū)黨委和政府以習近平總書記關于金融工作重要論述和考察寧夏重要講話精神為指引，認真貫徹落實中央金融工作會議和全國金融系統工作會議精神，牢記囑托，勇擔使命...
中小銀行環(huán)境信息披露的困境與政策建議 2024年7月31日，中共中央、國務院出臺《關于加快經濟社會發(fā)展全面綠色轉型的意見》，明確指出要加快經濟社會發(fā)展全面綠色轉型。中小銀行群體規(guī)模大、分布范圍廣，逐步推進環(huán)境信息披露由點及面向中小銀行業(yè)拓展，是推動經濟社會發(fā)展全面綠色轉型的重要...

大語言模型實現判別式AI在數字金融中的應用研究 隨著大語言模型（簡稱“大模型”）技術發(fā)展，人工智能時代已逐漸從判別式AI走向生成式AI，各金融機構紛紛積極探索大模型技術應用場景。商業(yè)銀行在日常經營管理過程中，存在大量判別式AI任務，通常需要建模工程師根據業(yè)務需求構建機器學習模型。本文提出...
AI技術在私人銀行高凈值客戶增值服務場景中的應用 近年來，伴隨科技發(fā)展進步，人工智能（以下簡稱“AI”）技術已被廣泛應用于社會經濟生活各領域。在私人銀行服務領域，筆者觀察到在服務高凈值客戶的增值服務場景中，商業(yè)銀行本著“以客戶為中心”和“降本增效”原則，促使AI技術應用日益受到重視，特別是...

從四個維度推動中國特色金融文化落地生根 “中國特色金融文化”這一重大課題的提出，標志著馬克思主義文化觀在中國的創(chuàng)新性發(fā)展，體現了中國共產黨對金融軟實力認識的深化，是習近平新時代中國特色社會主義思想在金融文化領域的具體體現。這一理論創(chuàng)新，為中國特色金融發(fā)展道路的探索和金融高質量發(fā)展...
弗羅林與杜卡特：貨幣霸權交替之謎 威尼斯杜卡特（ducat）和佛羅倫薩弗羅林（florin）是中世紀歐洲最具影響力的兩種金幣。二者作為競爭對手在尺寸和價值上幾乎相同，均以高純度的黃金作為鑄造材質，且在重量上保持著高度的穩(wěn)定性。佛羅倫薩弗羅林的誕生時間早于威尼斯杜卡特30余年...

存款保險視角下銀行風險處置方式 2015年5月1日，《存款保險條例》開始實施，我國正式設立存款保險制度。該制度指銀行業(yè)金融機構依法向存款保險機構繳納保費，當其面臨經營困境，出現《存款保險條例》所述情形時，由存款保險機構在規(guī)定限額內向存款人償付被保險存款。存款保險公司可在銀...

宏觀經濟 2月末我國外匯儲備規(guī)模為32272億美元 3月7日，國家外匯管理局統計數據顯示，截至2025年2月末，我國外匯儲備規(guī)模為32272億美元，較1月末上升182億美元，升幅為 10.57% 。 2月份居民消費價格同比下降0.7% 3月9日，國家...
商業(yè)銀行 國家金融監(jiān)督管理總局：支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設立金融資產投資公司 3月5日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于進一步擴大金融資產投資公司股權投資試點的通知》，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設立金融資產投資公司。工商銀行在同業(yè)率先完成DeepS...
全球視線 3月6日，歐洲中央銀行宣布將歐元區(qū)三大關鍵利率同步下調25個基點，這是該行自2024年6月開啟本輪降息周期以來的第六次調整。此次降息后，歐元區(qū)存款機制利率、主要再融資利率和邊際借貸利率分別降至 2.5% ， 2.65% 和2 .9%。日本...
金融市場 《關于進一步擴大金融資產投資公司股權投資試點的通知》發(fā)布 3月5日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于進一步擴大金融資產投資公司股權投資試點的通知》，以更好地發(fā)揮股權投資對科技創(chuàng)新和民營企業(yè)發(fā)展的支持作用。跨國公司本外市一體化資金池業(yè)務試點擴...