大數(shù)據(jù)環(huán)境下商業(yè)銀行的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)識別“穿透”工作該如何優(yōu)化

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反洗錢與反洗錢風(fēng)險(xiǎn)識別“穿透”

洗錢與反洗錢 一般而言，洗錢行為指的是為了掩蓋非法資金的來源，且將非法所得合法化所采取的通過特定的交易或操作程序?qū)①Y金或財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為個(gè)人所有的違法行為?？梢詫⒄麄€(gè)洗錢的過程看作三個(gè)階段，即放入、層疊和最后的取出。放入階段是洗錢行為的第一步，洗錢者要將非法所得資金投入金融系統(tǒng)中，為之后的非法操作做好“準(zhǔn)備工作”；層疊階段是整個(gè)操作過程中最為復(fù)雜的一步，必須通過一系列復(fù)雜的財(cái)產(chǎn)交易和轉(zhuǎn)移支出等方式，徹底掩蓋住非法資金的來源路徑；取出階段則是洗錢行為的最后一步，它表明洗錢者已完成了一次洗錢行為，且已將非法資金轉(zhuǎn)化為合法形式。（剩余3994字）