銀行家

2022年08期

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作為一本為金融精英量身定做的精品期刊，《銀行家》力求現(xiàn)實(shí)前瞻性。權(quán)威性、務(wù)實(shí)性、可讀性與思想性的統(tǒng)一。我們以專用性為導(dǎo)向... 展開(kāi)

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金融機(jī)構(gòu)ESG發(fā)展機(jī)遇 第二屆ESG全球領(lǐng)導(dǎo)者峰會(huì)于2022年6月28日開(kāi)幕，本次峰會(huì)主題為“共促全球ESG發(fā)展，構(gòu)建可持續(xù)未來(lái)”。中華人民共和國(guó)生態(tài)環(huán)境部應(yīng)對(duì)氣候變化司司長(zhǎng)李高在峰會(huì)開(kāi)幕致辭中表示，中國(guó)始終高度重視應(yīng)對(duì)全球氣候變化，實(shí)施積極應(yīng)對(duì)氣候變化的國(guó)家戰(zhàn)略...

穩(wěn)步推進(jìn)的人民幣國(guó)際化 編者按：2022年7月，國(guó)際貨幣基金組織（IMF）公布的全球外匯儲(chǔ)備貨幣構(gòu)成數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度，人民幣在各國(guó)外匯儲(chǔ)備中的份額已增長(zhǎng)至2.88%，創(chuàng)下歷史新高。事實(shí)上，早在今年5月的IMF對(duì)特別提款權(quán)（SDR）的定值審查中，人民幣的權(quán)...
順勢(shì)而為的人民幣國(guó)際化：進(jìn)展、動(dòng)因和展望 改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)對(duì)人民幣國(guó)際化進(jìn)行了曲折而艱辛的探索。于2009年啟動(dòng)的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)揭開(kāi)了人民幣國(guó)際化的新篇章;2015年底，人民幣被批準(zhǔn)納入特別提款權(quán)（SDR）籃子貨幣，標(biāo)志著人民幣國(guó)際化被國(guó)際接受和認(rèn)可。此后，雖然遭遇了國(guó)內(nèi)...
后疫情時(shí)代人民幣國(guó)際化：機(jī)遇與前景 國(guó)際貨幣秩序是全球政治經(jīng)濟(jì)格局的延伸。后疫情時(shí)代，隨著百年變局加速演進(jìn)，國(guó)際貨幣體系步入調(diào)整期，人民幣國(guó)際化的將面臨新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)。本文客觀分析疫情以來(lái)人民幣國(guó)際化的趨勢(shì)與特征，從國(guó)際貨幣體系變革的視角，探討人民幣國(guó)際化面臨的新機(jī)遇及發(fā)展瓶...
人民幣國(guó)際化與匯率趨勢(shì) 2022年7月21日是我國(guó)人民幣匯率改革17周年紀(jì)念日，也是對(duì)我國(guó)的人民幣穩(wěn)健發(fā)展具有重要里程碑意義的日子。畢竟我國(guó)人民幣改革正式采用有管理的浮動(dòng)匯率機(jī)制是一個(gè)新起點(diǎn)，人民幣可兌換更加明朗化和清晰化。隨著2015年8月11日我國(guó)人民幣改革的...
瀾湄合作與人民幣國(guó)際化 新冠肺炎疫情和俄烏沖突正在推動(dòng)全球化格局發(fā)生重大變化，國(guó)際貨幣體系的多元化變革也因此而進(jìn)入“加速窗口期”。伴隨全球產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈的調(diào)整，區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作將成為未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方向。中國(guó)、柬埔寨、老撾、緬甸、泰國(guó)、越南六國(guó)于201...

對(duì)氣候相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的初步思考 氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)是新型風(fēng)險(xiǎn)類別，被形象地稱為“綠天鵝”。氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在退化的生態(tài)條件和無(wú)法預(yù)料的環(huán)境影響、地緣政治爭(zhēng)端、社會(huì)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)之間形成復(fù)雜的鏈?zhǔn)椒磻?yīng)，最終突破氣候臨界點(diǎn)，使氣候體系產(chǎn)生巨大變化。它比之前已經(jīng)認(rèn)知的大多數(shù)金融風(fēng)險(xiǎn)事件情況...

關(guān)于區(qū)域性銀行破局蝶變的幾點(diǎn)思考 當(dāng)前，部分區(qū)域性銀行，特別是尾部的銀行機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)暴露、展業(yè)困難、盈利下降、監(jiān)管處罰、網(wǎng)媒輿情等諸多壓力，其背后的原因固然有經(jīng)濟(jì)下行壓力傳導(dǎo)，更主要的還是因其合規(guī)文化、科技支撐、專業(yè)能力的先天性缺失。由于發(fā)展初期戰(zhàn)略定位不清晰、基礎(chǔ)管理不受...
2022年上半年房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)及展望 房地產(chǎn)行業(yè)涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、帶動(dòng)力強(qiáng)，對(duì)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)至關(guān)重要。2022年年初以來(lái)，受新冠肺炎疫情反復(fù)沖擊、市場(chǎng)預(yù)期轉(zhuǎn)弱、需求結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變等長(zhǎng)短期因素的綜合影響，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨較大的下行壓力，房屋銷售明顯降溫，房企投資意愿低迷，融資環(huán)境依舊...
美聯(lián)儲(chǔ)通脹調(diào)控緣何失敗 美國(guó)當(dāng)前正面臨40年來(lái)最嚴(yán)峻的高通脹形勢(shì)。美聯(lián)儲(chǔ)在疫情后實(shí)施的極度寬松的貨幣政策一定程度上推動(dòng)了美國(guó)通脹的走高，但在2021年10月之前，美聯(lián)儲(chǔ)堅(jiān)持認(rèn)為高通脹是暫時(shí)的，因此未及時(shí)采取行動(dòng)。在高通脹愈演愈烈之后，美聯(lián)儲(chǔ)終于拋棄了高通脹暫時(shí)論而...

商業(yè)銀行公司治理機(jī)制優(yōu)化路徑 商業(yè)銀行與一般企業(yè)相比，財(cái)務(wù)杠桿高且負(fù)債面向公眾，具有資金來(lái)源的特殊性、經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)性、社會(huì)職能的重要性和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的多元性等特點(diǎn)。因此，其公司治理要更加注重保護(hù)存款人利益、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。商業(yè)銀行公司治理成效近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)高...
新時(shí)代的城市商業(yè)銀行公司治理 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，完善金融治理體系、健全金融企業(yè)制度、提升治理能力、實(shí)現(xiàn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化，對(duì)于促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。城市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“城商行”）作為我國(guó)多層次、廣覆蓋、有差異的金融機(jī)構(gòu)體系的...
銀行業(yè)行政處罰改進(jìn)策略芻議 銀行業(yè)法治監(jiān)管是全面依法治國(guó)的重要組成部分，是維護(hù)金融穩(wěn)定的底層邏輯。行政處罰作為效果最直接、受關(guān)注度最高的法治監(jiān)管手段之一，具有顯著的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和社會(huì)效應(yīng)。本文通過(guò)對(duì)銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)改革以來(lái)處罰數(shù)據(jù)進(jìn)行歸納分析，并對(duì)比美國(guó)銀行業(yè)處罰實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，為...
商業(yè)銀行預(yù)期信用損失管理的挑戰(zhàn)及對(duì)策 導(dǎo)語(yǔ)：《商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實(shí)施管理辦法》出臺(tái)的意義不亞于內(nèi)部評(píng)級(jí)法合規(guī)達(dá)標(biāo)，是風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域又一次“寧?kù)o的革命”。本文分析了商業(yè)銀行預(yù)期信用損失管理的要義，提出了應(yīng)對(duì)策略，以期為商業(yè)銀行構(gòu)建及優(yōu)化新準(zhǔn)則下預(yù)期信用損失管理提供借鑒。商業(yè)銀...
商業(yè)銀行存貸款利差仍有縮減空間 受2021年利率改革措施以及國(guó)務(wù)院穩(wěn)增長(zhǎng)、保增長(zhǎng)決策要求的影響，2022年下半年，我國(guó)商業(yè)銀行存貸利差存在繼續(xù)收窄的可能和空間。2021年，央行利率改革的主要目標(biāo)及商業(yè)銀行的主要任務(wù)是降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本，而縮減存貸利差是其主要手段。央...
存款利率市場(chǎng)化新機(jī)制及其效應(yīng)分析 2022年5月9日，中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行”）發(fā)布2022年一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告，提出建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制。這是繼2021年6月人民銀行將存款利率自律上限調(diào)整為“存款基準(zhǔn)利率加基點(diǎn)”形式后的又一重要舉措。新機(jī)制的目的在于暢...
商業(yè)銀行敏捷轉(zhuǎn)型框架的幾點(diǎn)思考 “敏捷”起源自敏捷軟件開(kāi)發(fā)模式，其突出特點(diǎn)是跨職能的小規(guī)模團(tuán)隊(duì)、端到端的閉環(huán)任務(wù)、協(xié)作自驅(qū)的組織氛圍和快速迭代的高質(zhì)量交付。近年來(lái)，敏捷的基本理念和技術(shù)方法被越來(lái)越多地引入商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中，成為銀行踐行“以客戶為中心”理念、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力...
商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的策略和路徑 商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型近年來(lái)廣受關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融崛起、利率市場(chǎng)化進(jìn)程推進(jìn)等因素對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行盈利水平的影響越來(lái)越大，改革和轉(zhuǎn)型逐漸成為各家商業(yè)銀行的共識(shí)。其中，對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的討論也越來(lái)越多。商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型常見(jiàn)模式開(kāi)通微信公眾號(hào)...
金融科技人才的培養(yǎng)與激勵(lì) 對(duì)我國(guó)銀行業(yè)而言，“金融科技人才”可能是一個(gè)相對(duì)較新的名詞，它與新興的金融科技企業(yè)相伴而生。但是，就金融科技人才的實(shí)質(zhì)而言，在銀行業(yè)中并不新鮮，他們是傳統(tǒng)意義的銀行信息技術(shù)人才，經(jīng)歷了物理金融、電子金融、移動(dòng)金融等發(fā)展階段。他們一路伴隨銀行...

全球金融危機(jī)后美國(guó)商業(yè)銀行衍生品業(yè)務(wù)的發(fā)展 衍生品業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行管理自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)管理需求的重要業(yè)務(wù)。美國(guó)商業(yè)銀行的衍生品業(yè)務(wù)在全球處于領(lǐng)先地位。輿論普遍認(rèn)為，缺少監(jiān)管、過(guò)度繁榮的場(chǎng)外衍生品業(yè)務(wù)加劇了金融系統(tǒng)的脆弱性，對(duì)2007～2008年全球金融危機(jī)的發(fā)展起到了推波助瀾...
俄羅斯反制裁的經(jīng)驗(yàn)與啟示 自2014年3月以來(lái)，由于地緣沖突不斷加劇，以美國(guó)為主的西方國(guó)家對(duì)俄羅斯的制裁措施逐漸升級(jí)加碼。截至2022年4月1日，俄羅斯受到的制裁高達(dá)8000多項(xiàng)，約3000億美元的央行資產(chǎn)被凍結(jié)，部分商業(yè)銀行與全球SWIFT系統(tǒng)中斷。制裁措施重創(chuàng)了...

證券出借業(yè)務(wù)助力保險(xiǎn)資管穩(wěn)健發(fā)展 隨著我國(guó)全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程的開(kāi)啟，資本市場(chǎng)被賦予新使命，迎來(lái)新機(jī)遇。為落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)建設(shè)目標(biāo)，2021年底，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)資金參與證券出借業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕121號(hào)，...
我國(guó)數(shù)字藏品市場(chǎng)發(fā)展的思路與對(duì)策 非同質(zhì)化通證（Non-fungible token，NFT）數(shù)字藏品已經(jīng)成為金融科技發(fā)展的一個(gè)前沿?zé)狳c(diǎn)，但目前面臨著監(jiān)管體系滯后、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很高、參與者不成熟、技術(shù)存在隱患等問(wèn)題。建設(shè)合規(guī)的市場(chǎng)，完善相關(guān)市場(chǎng)監(jiān)管制度，加強(qiáng)消費(fèi)者和投資者教育，...
財(cái)富管理數(shù)字化的思考 近幾年，私人財(cái)富規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，財(cái)富管理的重要性日益凸顯，然而客戶個(gè)性化、多元化的需求不斷對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展提出挑戰(zhàn)。如今，金融科技方興未艾，憑借其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理和資源整合能力，與諸多金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了有效融合。那么，金融科技該如何驅(qū)動(dòng)商業(yè)銀行...
如何打造數(shù)字化敏捷化銀行理財(cái)公司 數(shù)字化轉(zhuǎn)型是利用先進(jìn)技術(shù)來(lái)優(yōu)化或創(chuàng)建新的業(yè)務(wù)模式，以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，打破傳統(tǒng)的組織效能邊界和行業(yè)邊界，提升公司競(jìng)爭(zhēng)力，為公司創(chuàng)造新價(jià)值的過(guò)程。銀行理財(cái)公司開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是趕時(shí)髦，而是一場(chǎng)觸及公司文化、業(yè)務(wù)模式、責(zé)任和權(quán)利體系的深...
我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展回顧與展望 中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。一方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展為資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)和廣闊的空間，促進(jìn)了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展;另一方面，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展也為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了更...

金融數(shù)據(jù)治理的國(guó)際經(jīng)驗(yàn) 當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為新時(shí)代的重要標(biāo)志和特征。2000年，習(xí)近平總書(shū)記提出了“數(shù)字福建”的建設(shè)目標(biāo)和戰(zhàn)略決策，高瞻遠(yuǎn)矚地提出了數(shù)字化、可視化和智慧化等戰(zhàn)略構(gòu)想。2015年，黨的十八屆五中全會(huì)將大數(shù)據(jù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)作為未來(lái)國(guó)家發(fā)展的重要戰(zhàn)略。20...
銀行企業(yè)金融綜合服務(wù)數(shù)字中臺(tái)實(shí)踐 在全社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮下，商業(yè)銀行積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)，開(kāi)采業(yè)務(wù)中蘊(yùn)含的豐富“數(shù)字石油”，通過(guò)建立支持業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新的數(shù)字化業(yè)務(wù)中臺(tái)，打造“一切業(yè)務(wù)數(shù)字化、一切數(shù)字業(yè)務(wù)化”的數(shù)字業(yè)務(wù)回環(huán)，從而沉淀可復(fù)用的核心數(shù)字資產(chǎn)，降低開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)成本，提升功...
NLP技術(shù)在銀行制度管理中的應(yīng)用 習(xí)近平總書(shū)記在黨的十八屆三中全會(huì)第二次全體會(huì)議上提出：“推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，就是要適應(yīng)時(shí)代變化，既改革不適應(yīng)實(shí)踐發(fā)展要求的體制機(jī)制、法律法規(guī)，又不斷構(gòu)建新的體制機(jī)制、法律法規(guī)，使各方面制度更加科學(xué)、更加完善，實(shí)現(xiàn)黨、國(guó)家、社會(huì)...

“滕楊方案”實(shí)施前后的經(jīng)濟(jì)考察(下篇) 在堅(jiān)持對(duì)敵斗爭(zhēng)中，各個(gè)根據(jù)地建設(shè)日程上，無(wú)一例外地?cái)[著兩件重大任務(wù)：生產(chǎn)和戰(zhàn)斗。這是由當(dāng)時(shí)的戰(zhàn)爭(zhēng)情況和民眾的生活條件決定的。由于長(zhǎng)期戰(zhàn)爭(zhēng)的破壞，特別是日軍對(duì)抗日民眾強(qiáng)盜式的“三光政策”的殘酷蹂躪，給各個(gè)根據(jù)地的鞏固和民眾生活造成了極大的經(jīng)濟(jì)...
古代的記賬金屬貨幣 古代金屬貨幣流通時(shí)期，貨幣可以分為兩種存在形式：一種是實(shí)體金屬貨幣，一種是記賬金屬貨幣。實(shí)體金屬貨幣表現(xiàn)為金屬物質(zhì)本身，可以進(jìn)行實(shí)體支付;記賬金屬貨幣體量微小，難以實(shí)體的形式存在，表現(xiàn)為人與人之間債權(quán)債務(wù)的量化數(shù)額，積累到一定體量時(shí)，才可能...

國(guó)際金融制裁與金融制裁反制研究 [摘要] 本文運(yùn)用動(dòng)態(tài)博弈和沖突戰(zhàn)略等理論，研究霸權(quán)國(guó)家發(fā)起金融制裁行為的必然性以及被制裁國(guó)反制金融制裁的必要性，論證霸權(quán)國(guó)家的合作伙伴方不能承載被制裁國(guó)突破國(guó)際金融制裁的希冀，運(yùn)用班扎夫權(quán)力指數(shù)方法分析被制裁國(guó)與潛在被制裁國(guó)一致行動(dòng)策略。...
中國(guó)醫(yī)保改革與政策演進(jìn)：綜述與展望 [摘要]我國(guó)的公費(fèi)勞保醫(yī)療保障制度于1998年正式廢除，自那時(shí)起，經(jīng)過(guò)二十多年的努力，醫(yī)療保障基本實(shí)現(xiàn)了從初步建立到全覆蓋、再?gòu)娜采w到城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的跨越。雖成績(jī)很大，但醫(yī)保制度仍未定型。2020年2月25日，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于深化醫(yī)...

拓展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，推進(jìn)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè) 導(dǎo)語(yǔ)：數(shù)字人民幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施，在運(yùn)營(yíng)安全和隱私保護(hù)方面具有優(yōu)勢(shì)，與農(nóng)村地區(qū)以現(xiàn)金交易為主的支付需求非常匹配，既能推進(jìn)農(nóng)村數(shù)字支付體系建設(shè)，又能提高農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平。本文針對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融支付存在的問(wèn)題，分析了數(shù)字人民幣在農(nóng)...
盤(pán)錦石化行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型與金融應(yīng)對(duì) 盤(pán)錦市是典型的石油化工城市。近年來(lái)，全市積極推動(dòng)資源型城市轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，石化行業(yè)質(zhì)效不斷提升。隨著我國(guó)“3060”雙碳政策加速落地，推動(dòng)石化行業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行，厘清石化行業(yè)排碳特征和降碳影響，對(duì)于推動(dòng)盤(pán)錦經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、維護(hù)...

國(guó)際銀行綠色金融訴訟案例及啟示 導(dǎo)語(yǔ)：在全球邁向“凈零經(jīng)濟(jì)（net-zero economy）”的過(guò)程中，銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮著不可或缺的作用，理應(yīng)肩負(fù)起發(fā)展綠色金融的責(zé)任。但實(shí)踐中，銀行等金融機(jī)構(gòu)的綠色承諾與其實(shí)際行為往往存在偏差，致使近年來(lái)銀行被訴的案件逐年增加，并呈現(xiàn)...
自貿(mào)區(qū)金融業(yè)開(kāi)放清單問(wèn)題分析 當(dāng)前，全球經(jīng)貿(mào)規(guī)則進(jìn)入了新一輪重構(gòu)期，呈現(xiàn)出區(qū)域化與碎片化的特征。作為重要的貿(mào)易服務(wù)部門(mén)以及全球產(chǎn)業(yè)鏈的基礎(chǔ)設(shè)施，金融業(yè)及其跨境規(guī)則協(xié)調(diào)亦成為大國(guó)博弈的重要主題之一。由西方國(guó)家主導(dǎo)制定的《全面且進(jìn)步跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定》（CPTPP）等新一...