銀行家

2022年03期

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作為一本為金融精英量身定做的精品期刊，《銀行家》力求現(xiàn)實前瞻性。權威性、務實性、可讀性與思想性的統(tǒng)一。我們以專用性為導向... 展開

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關于當前全球通貨膨脹的思考 當前，全球經(jīng)濟復蘇進程面臨沖擊，通貨膨脹成為世界經(jīng)濟的新挑戰(zhàn)。2021年以來，全球大宗商品價格飆升近50%，漲幅創(chuàng)27年來新高，美國、英國、歐元區(qū)等發(fā)達經(jīng)濟體物價持續(xù)攀升，部分新興市場經(jīng)濟體通脹嚴重，如阿根廷通脹率甚至超過50%。與此同時，...

2022年宏觀經(jīng)濟走勢預判及應對 編者按：2022年注定是不平凡的一年，國際層面，全球經(jīng)濟雖已呈現(xiàn)復蘇趨勢，但全球疫情形勢依然嚴峻，加之地緣政治緊張局勢，為全球經(jīng)濟的發(fā)展和金融的穩(wěn)定帶來了不確定性;國內(nèi)層面，面對需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，如何保持經(jīng)濟的穩(wěn)增長成為...
2022年宏觀調控：擔憂、挑戰(zhàn)及應對 2022年經(jīng)濟形勢錯綜復雜，政治、經(jīng)濟、社會和新冠肺炎疫情交織，既有短期波動，又有長期和結構性問題，同時還面臨國際和國內(nèi)因素共同作用，存在大量從線性到非線性變化的關鍵臨界點。為了準確預判形勢并有效應對，既要有格局和視野，能觀其大勢，又要求真...
“穩(wěn)字當頭”中的貨幣政策如何發(fā)力 宏觀經(jīng)濟基本盤概貌繼2021年末的中央經(jīng)濟工作會議后，剛剛結束的中央政治局會議繼續(xù)強調：“穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進”。穩(wěn)定“宏觀經(jīng)濟基本盤”已然成為近期我國經(jīng)濟工作的基本方略，它將是未來一段時間我國貨幣政策的中心。因此，我們在分析貨幣政策走向的...
糾結中的貨幣政策 國內(nèi)“穩(wěn)增長”訴求需要貨幣政策發(fā)力貨幣政策寬松的必要性。我國經(jīng)濟面臨“三重壓力”，穩(wěn)增長的貨幣政策亟須發(fā)力。其一，中央定調經(jīng)濟面臨需求收縮（疫情沖擊下消費再度回落）、供給沖擊（工業(yè)生產(chǎn)低位反彈但仍弱）、預期轉弱（企業(yè)經(jīng)營預期無明顯改善）三...
穩(wěn)增長的挑戰(zhàn)與機會 2022年是新冠肺炎疫情暴發(fā)的第三個年頭，全球經(jīng)濟復蘇有力，不斷刷新的通脹和就業(yè)數(shù)據(jù)推升了美聯(lián)儲加息步伐。為了避免資本流出，其他國家紛紛效仿，包括俄羅斯、巴西、韓國、英國在內(nèi)的多數(shù)國家相繼提升基準利率。慶幸的是，中國受益于前期貿(mào)易雙順差帶來...
2021年中國房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展形勢及2022年展望 2021～2022年度，我國房地產(chǎn)企業(yè)數(shù)量保持穩(wěn)定，增速明顯下降，預計將穩(wěn)定在10萬家左右?？傮w銷售額和平均銷售額保持平穩(wěn)增長的趨勢，但市場整體存在一定的去化壓力。并購交易事件數(shù)量增多，行業(yè)集中度將會持續(xù)提升。金融監(jiān)管強化使得房企貸款增速放...

商業(yè)銀行數(shù)據(jù)應用驅動下數(shù)據(jù)治理模式探索 導語：數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)成為基礎戰(zhàn)略資源。銀行業(yè)作為典型的數(shù)據(jù)驅動型行業(yè)，既為社會各層面提供微觀金融保障與服務，又體現(xiàn)國家經(jīng)濟宏觀狀態(tài)和調控方向，成為數(shù)字經(jīng)濟時代轉型的排頭兵。本文以商業(yè)銀行數(shù)字化轉型應用需求為導向，論述我國商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理...

平臺思維、生態(tài)戰(zhàn)略下銀行服務的“熵減”效應 “十四五”規(guī)劃和2035遠景目標綱要中提出了“加快數(shù)字發(fā)展，建設數(shù)字中國”，描繪出未來五年數(shù)字中國建設的新藍圖。2022年是“十四五”規(guī)劃的關鍵之年，各行各業(yè)都在探索數(shù)字化轉型中的新機遇。隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的到來，平臺化、生態(tài)化成為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化...
商業(yè)銀行信用卡業(yè)務精細化發(fā)展策略 作為商業(yè)銀行消費金融版圖的重要組成部分，信用卡業(yè)務具有廣闊的發(fā)展前景，對商業(yè)銀行拓展收入空間、擴大優(yōu)質客群基礎、加快零售業(yè)務轉型和提升市場品牌美譽度等具有不可替代的作用。近年來，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，國內(nèi)存量經(jīng)濟模式特征日益凸顯，在嚴...
間接融資主導下金融如何支持科創(chuàng)企業(yè) 間接融資主導的科創(chuàng)金融面臨的核心矛盾從科創(chuàng)企業(yè)成長周期分析，在科技成果產(chǎn)業(yè)化過程中，創(chuàng)業(yè)投資是科創(chuàng)金融的起點，主要解決創(chuàng)新性研發(fā)投入和技術產(chǎn)品化的資金需求，實現(xiàn)技術價值;而科技信貸是加速器，主要解決產(chǎn)品生產(chǎn)、流通資金需求，實現(xiàn)產(chǎn)品價值。目...
2021年中國城商行發(fā)展評述 2021年是國家“十四五”規(guī)劃的開局之年，面對內(nèi)外部復雜的經(jīng)營環(huán)境，我國城商行堅守市場定位，回歸本源，專注主業(yè)，積極轉型，規(guī)模穩(wěn)健增長，發(fā)展能力穩(wěn)步提升，主要效益指標處于合理區(qū)間，風險抵御能力增強，管理水平持續(xù)提升，展現(xiàn)出持續(xù)發(fā)展的韌性。 ...
城商行合并重組中的支付系統(tǒng)整合問題 2021年至今，國內(nèi)城商行中，先后有四川銀行、山西銀行、遼沈銀行、中原銀行發(fā)布合并公告，這意味著城商行在歷經(jīng)減量改制、更名重組、增資擴股、引智引技和跨省經(jīng)營五個階段后，正式過渡到合并重組階段。省級政府希望通過整合小而分散的省內(nèi)城商行形成規(guī)模...

德國科技金融體系建設經(jīng)驗及借鑒 中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中具有非常重要的作用，但中小企業(yè)融資難也一直困擾著我們。幫助中小企業(yè)尤其是科技創(chuàng)新型中小企業(yè)發(fā)展，推動其向“專精特新”方向發(fā)展，離不開各項政策尤其是金融政策的支持。為此，世界各國均根據(jù)本國實際采取了多種多樣的政策。其中...
從IMF創(chuàng)始人懷特的視角看SDR創(chuàng)設和演化 國際貨幣基金組織（IMF）作為布雷頓森林體系的核心機構，經(jīng)歷了七十多年的風風雨雨。IMF歷史上最大規(guī)模的特別提款權（SDR）分配在2021年8月生效。SDR誕生于布雷頓森林體系風雨飄搖之際，在1969年創(chuàng)設并登上歷史舞臺。最新一輪的SDR分...
雙碳人才培養(yǎng)的國際經(jīng)驗及啟示 目前，我國在雙碳人才體系建設中尚存在政策框架不完善、基礎教育與市場需求不匹配、雙碳人才職業(yè)教育缺失、教育資金投入不充分等問題，高質量雙碳人才的培養(yǎng)和儲備緩慢，不利于我國在全球碳交易市場上爭奪定價權。歐美英等發(fā)達經(jīng)濟體通過強化雙碳人才培養(yǎng)戰(zhàn)略...

綠色金融發(fā)展的標尺技術 碳中和目標的全面實現(xiàn)，需要依托金融服務、技術創(chuàng)新和政策協(xié)同的共同支持。在行業(yè)技術的實踐層面，目前我國溫室氣體排放核算技術仍任重道遠，科技應用的不斷創(chuàng)新可為金融服務的決策提供更多的數(shù)據(jù)支持。在金融服務市場經(jīng)濟的戰(zhàn)略層面，綠色金融錨定雙碳目標，...
“雙碳目標”進程中資本市場的邏輯重構 近期，中共中央、國務院印發(fā)《關于完整準確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》（以下簡稱《意見》），是我國“雙碳目標”進程中的綱領性文件和根本性制度，標志著我國“雙碳目標”進程有了科學的指引和明確的路徑?！兑庖姟访鞔_以經(jīng)濟社會發(fā)展全...
國內(nèi)外綠色債券市場發(fā)展比較研究 2020年9月22日，我國首次提出將在2030年實現(xiàn)“碳達峰”，并于2060年實現(xiàn)“碳中和”的戰(zhàn)略目標。至此，圍繞“碳中和”及”碳達峰”轉型的金融創(chuàng)新序幕拉開，各部門從完善碳金融相關制度、基礎設施和金融創(chuàng)新等方面著手，貨幣政策、信貸政策、稅...

提高風險認知，應對風險社會 在貝克、吉登斯等社會學家看來，當代社會具有風險內(nèi)生、風險可隨空間和時間兩個維度不斷延展、大部分風險表現(xiàn)為高頻低損、現(xiàn)有風險計量和應對手段無法從根本上解決問題等諸多特點，可以稱為“風險社會”。因此，如何有效認知和應對風險已成為每一個現(xiàn)代人不得...

日本運用型信托公司經(jīng)營模式透析 自2021年年初以來，隨著行業(yè)嚴監(jiān)管政策的加碼、房企信托融資渠道的不斷降溫，我國信托發(fā)行整體呈現(xiàn)收縮態(tài)勢，信托行業(yè)面臨的轉型壓力日益嚴峻。在監(jiān)管推動的資產(chǎn)管理、財富管理、服務信托等業(yè)務方向上，信托公司既無先發(fā)優(yōu)勢、也無競爭優(yōu)勢，還存在一定程...
戰(zhàn)略轉型下理財子公司競爭優(yōu)勢培育研究 銀行理財子公司（以下簡稱“理財公司”）完成資管新規(guī)過渡期整改、全面邁向凈值化新起點的開局之年。面對大資管市場激烈競爭和我國財富管理行業(yè)迅速發(fā)展的重要機遇期，有必要回歸服務實體經(jīng)濟本源，從行業(yè)特征、客戶群體、競爭對手、內(nèi)部資源等多個維度出發(fā)，...

數(shù)字化轉型：PMO項目管理六大“誤區(qū)” 隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)新技術的廣泛應用，科技賦能數(shù)字化轉型已成大勢所趨。加快金融科技系統(tǒng)升級換代，提高IT系統(tǒng)建設管理水平，打牢企業(yè)級系統(tǒng)開發(fā)“底座”根基，成為商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的重要驅動與關鍵支撐。本文以恒豐銀行與建...
聯(lián)邦學習概念辨析與金融應用思考 目前，“聯(lián)邦學習”這一術語在市場上還存在很多認識上的誤解和混淆，主要原因是其既在廣義上表達了保護數(shù)據(jù)前提下聯(lián)合多方數(shù)據(jù)訓練模型的需求，又在狹義上表示了一類通過暴露部分數(shù)據(jù)信息來提升訓練性能的方法。而且作為廣義上的需求，它強調為了保護數(shù)據(jù)安全...
“雙管齊下”應對國際數(shù)字貨幣“雙賽道競爭”格局 近年來，隨著數(shù)字經(jīng)濟的不斷發(fā)展，疊加新冠肺炎疫情的外部沖擊，貨幣數(shù)字化進程顯著加快。在此背景下，以各國貨幣當局為代表的公共部門，為了維護貨幣主權和貨幣統(tǒng)一性，多選擇開展央行數(shù)字貨幣（Central Bank Digital Currency...

中國古代信用票據(jù)的發(fā)展演變及其異同(下篇) 無論飛錢、交子、會子，還是會票、匯票、龍票，都屬信用票據(jù)范疇，是不同朝代社會經(jīng)濟發(fā)展，與貨幣流通供求矛盾的產(chǎn)物。這幾種信用票據(jù)的發(fā)展、演變既有共同規(guī)律，又有個性特征。飛錢、交子、會子、會票、信票發(fā)展的共同規(guī)律同為社會經(jīng)濟發(fā)展與貨幣流通供...
“江西工農(nóng)銀行”及其“暫借發(fā)行券” “漫天皆白，雪里行軍情更迫。頭上高山，風卷紅旗過大關。此行何處？贛江風雪迷漫處。命令昨頒，十萬工農(nóng)下吉安?！泵珴蓶|主席這首《減字木蘭花·廣昌路上》描述的是紅軍九打吉安的歷史場景。吉安地處贛江中游，沿江而下可達江西省會南昌，溯江而...

碳中和對銀行資產(chǎn)質量的影響 從2020年9月聯(lián)合國大會一般性辯論到當年12月舉行的氣候雄心峰會，習總書記承諾中國將采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和。從總量上看，我國是全球碳排放第一大國，占全球碳排放總額的...

始終將服務三農(nóng)作為重要使命 長期以來，首都三農(nóng)客戶的金融服務是短板，急需完善鄉(xiāng)村振興金融服務體系解決社會痛點問題，使三農(nóng)客戶能夠及時獲取價格合理、操作便捷、使用安全的金融服務。北京農(nóng)商銀行作為首都金融支農(nóng)的主力軍，支持首都鄉(xiāng)村振興，既是堅持主責主業(yè)、服務實體經(jīng)濟的重要...

銀行保險業(yè)機構與第三方機構合作現(xiàn)狀、問題及建議 近年來，銀行保險機構在日常經(jīng)營活動中不斷加強與第三方機構的業(yè)務合作，以促進其業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理，雖取得了顯著成效，但也暴露出不少問題。為深入了解和把握相關情況，湖北襄陽銀保監(jiān)分局近期組織開展了對轄區(qū)內(nèi)銀行保險業(yè)機構與第三方機構合作情況的專題...
科技型企業(yè)知識產(chǎn)權質押融資對策 知識產(chǎn)權質押作為一種以無形資產(chǎn)為標的的擔保方式，打破了企業(yè)只能以有形財產(chǎn)融資的傳統(tǒng)授信模式。尤其是在大宗商品價格上漲、企業(yè)用工成本上升、利潤縮減、經(jīng)營困難增多的情況下，知識產(chǎn)權質押融資能夠讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，是破解科技型中小企業(yè)融資難的重...

控股股東的公司治理地位與法律規(guī)制機制 編者按：本文作者所議的問題是我國現(xiàn)在所有股份公司都會面臨的問題。問題發(fā)生在股份公司內(nèi)，而問題的根源則很大程度上是市場體系建設不完善所造成的相關法規(guī)的欠缺。人們在長期計劃經(jīng)濟體制內(nèi)，習慣于用一般法來對待公司法所面對的市場各類主體之間發(fā)生的經(jīng)濟...
法定數(shù)字貨幣的法律風險與規(guī)制路徑 繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、工業(yè)經(jīng)濟之后，人類社會開始步入數(shù)字經(jīng)濟時代。數(shù)字經(jīng)濟以互聯(lián)網(wǎng)絡為載體、以信息技術為動力、以數(shù)據(jù)信息為生產(chǎn)要素，通過數(shù)字技術與實體經(jīng)濟的集成融合，重構了經(jīng)濟發(fā)展業(yè)態(tài)模式。根據(jù)2021年2月公布的《第47次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報...