銀行家

2022年01期

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作為一本為金融精英量身定做的精品期刊，《銀行家》力求現(xiàn)實(shí)前瞻性。權(quán)威性、務(wù)實(shí)性、可讀性與思想性的統(tǒng)一。我們以專用性為導(dǎo)向... 展開

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2021——具有里程碑意義的一年 剛剛過去的2021年，是我們黨和國(guó)家歷史上具有里程碑意義的一年。習(xí)近平總書記在2022新年致辭中說，“回首這一年，意義非凡。我們親歷了黨和國(guó)家歷史上具有里程碑意義的大事?！畠蓚€(gè)一百年’奮斗目標(biāo)歷史交匯，我們開啟了全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新...

2021十大金融事件 編者按：2022年悄然而至，此時(shí)此刻，我們需要回望2021年。 2021年是中國(guó)歷史上重要的一年。中國(guó)共產(chǎn)黨隆重紀(jì)念了建黨100周年，黨的十九屆六中全會(huì)通過了《中共中央關(guān)于黨的百年奮斗重大成就和歷史經(jīng)驗(yàn)的決議》。回首2021年，雖然國(guó)內(nèi)外...

金融人才培養(yǎng)的探索 導(dǎo)語：本文為曾康霖教授2013年3月在第三屆中國(guó)金融教育論壇上所作的主題發(fā)言。雖已過去近十年時(shí)間，但今日讀來仍受益匪淺。2021年12月17日，中央全面深化改革委員會(huì)第二十三次會(huì)議上審議通過的《關(guān)于深入推進(jìn)世界一流大學(xué)和一流學(xué)科建設(shè)的若干意...

著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤：展望與建議 經(jīng)歷了2021年“前高后低”走勢(shì)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)，盡管經(jīng)濟(jì)增速面臨著再下臺(tái)階的較大可能性，但整體數(shù)據(jù)表現(xiàn)可能并不十分悲觀，在總量放緩、增量收縮的同時(shí)，結(jié)構(gòu)分化與優(yōu)化依然繼續(xù)演進(jìn)，并有望在2022年實(shí)現(xiàn)疫情沖擊后的二次探底并企穩(wěn)回升。具體來看，上半...
2021年中國(guó)住房土地市場(chǎng)形勢(shì)及2022年展望 編者按：本文作者以翔實(shí)的數(shù)據(jù)和多角度的觀察分析了近年來我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展過程和變化趨勢(shì)，這很難能可貴，但是編者在閱讀過程中感覺還有被作者忽略掉的別的因素在持續(xù)地影響甚至沖擊我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。編者認(rèn)為，作為近年來我國(guó)總體經(jīng)濟(jì)體系中較為重...
法定數(shù)字貨幣參與跨境支付的機(jī)遇與挑戰(zhàn) 當(dāng)前，各國(guó)央行與重要國(guó)際金融組織紛紛探索法定數(shù)字貨幣發(fā)展。有些央行已率先將這種新型貨幣形式試點(diǎn)應(yīng)用在人們的日常生活中，如中國(guó)、巴哈馬、瑞典、烏拉圭等國(guó)和東加勒比國(guó)家組織。還有些尚未決定發(fā)行央行數(shù)字貨幣的國(guó)家，如美國(guó)、加拿大、澳大利亞也積極試...
國(guó)際碳中和背景下我國(guó)開征碳稅的策略選擇 導(dǎo)語：當(dāng)前，受全球日益嚴(yán)峻的環(huán)境影響，世界主要國(guó)家紛紛制定碳中和時(shí)間表，我國(guó)在第75屆聯(lián)合國(guó)大會(huì)上明確提出“3060”碳排放目標(biāo)，在體現(xiàn)大國(guó)擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r(shí)，也意味著我國(guó)將在減排上面臨艱巨任務(wù)和嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。我國(guó)需要在碳減排工具、制度和政策的選擇上統(tǒng)...

認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)源頭創(chuàng)新系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管控模式 導(dǎo)語：本文從我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控面臨的新挑戰(zhàn)出發(fā)，指出了商業(yè)銀行在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控方面面臨的新問題，對(duì)商業(yè)銀行面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)源進(jìn)行了分析，提出了構(gòu)建新型系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控體系的思路和建議。近年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新舊動(dòng)能接...
提升價(jià)值、控制風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化科技、重塑模式 2022年，全球?qū)⑦M(jìn)入后新冠肺炎疫情時(shí)期，經(jīng)營(yíng)環(huán)境中仍孕育著諸多巨大風(fēng)險(xiǎn)和不確定性因素。商業(yè)銀行要增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、宏觀意識(shí)和戰(zhàn)略意識(shí)，科學(xué)創(chuàng)新，破解新矛盾，打開新格局，加快從規(guī)模銀行、重資產(chǎn)銀行到價(jià)值銀行、輕資產(chǎn)銀行、綠色低碳銀行的轉(zhuǎn)變，以高...
中小銀行盈利演變探因及策略分析 近年來，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)股份制改造等一系列改革有效盤活并釋放中小銀行生產(chǎn)力，使之成為推動(dòng)中國(guó)金融改革深化及經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要生力軍。銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，自2014年以來，以城市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“城商行”）及農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)商行”）...
商業(yè)銀行服務(wù)橫琴粵澳深度合作區(qū)的對(duì)策與建議 2021年9月5日，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》（以下簡(jiǎn)稱《總體方案》），在《總體方案》中，作為促進(jìn)澳門經(jīng)濟(jì)適度多元發(fā)展的一大抓手，跨境金融合作是一大重點(diǎn)?！犊傮w方案》提出“要發(fā)展現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)多幣種創(chuàng)業(yè)投資基...
供應(yīng)鏈金融的深層觀察 編者按：供應(yīng)鏈金融近年來一直是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的熱門話題之一，市場(chǎng)上眾多機(jī)構(gòu)也一直在供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面積極探索，并在實(shí)踐中開創(chuàng)了各種業(yè)務(wù)模式。由于供應(yīng)鏈金融體系涉及的領(lǐng)域較廣、機(jī)構(gòu)較多，在“賬—錢—貨”分離的現(xiàn)實(shí)中，如何打通供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)等...

從大國(guó)經(jīng)濟(jì)到大國(guó)金融：中美金融體系及結(jié)構(gòu)比較 從大國(guó)經(jīng)濟(jì)到大國(guó)金融大國(guó)之概念，是從人口、土地、政治、經(jīng)濟(jì)、金融、軍事、外交等多個(gè)方面予以體現(xiàn)的，可以反映出社會(huì)分工多樣化、全球影響力、國(guó)際地位等特征。大國(guó)經(jīng)濟(jì)主要是從經(jīng)濟(jì)規(guī)模角度進(jìn)行衡量，大國(guó)經(jīng)濟(jì)也會(huì)產(chǎn)生溢出效應(yīng)，相關(guān)的經(jīng)濟(jì)行為、政策安...
低利率時(shí)期美日德銀行業(yè)的挑戰(zhàn)、應(yīng)對(duì)與啟示 隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率水平中長(zhǎng)期走低是一個(gè)大概率事件。綜觀國(guó)際先進(jìn)銀行，在2008年次貸危機(jī)以后，面對(duì)日益走低的利率水平，出現(xiàn)了凈息差收窄、信貸增長(zhǎng)乏力和盈利能力受損的局面。為此，美日德銀行紛紛采取服務(wù)綜合化、業(yè)務(wù)數(shù)字化和管理精細(xì)化等措施...
東亞金融合作的進(jìn)展與深化 2021年12月7日，作為東亞金融合作的重要成果，東盟及中日韓（10+3）宏觀經(jīng)濟(jì)研究辦公室（AMRO）舉行了成立十周年的慶典活動(dòng)，并發(fā)布了首份官方回顧報(bào)告。2022年1月31日，AMRO正式運(yùn)作10周年。因亞洲金融危機(jī)而生并經(jīng)歷了全球金融...
國(guó)際大型銀行綠色金融的實(shí)踐與啟示 “雙碳”目標(biāo)的提出是落實(shí)“健康中國(guó)”戰(zhàn)略，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要的具體舉措，在對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提出新要求的同時(shí)，也為商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)提供了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。國(guó)際上一些大型商業(yè)銀行在本世紀(jì)初就開始注意環(huán)保問題，具有開展綠色金融的實(shí)踐經(jīng)...

我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金第三支柱賬戶制發(fā)展模式的思考 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企（職）業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老金制度共同構(gòu)成我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保障體系的三大支柱。目前，我國(guó)第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)占比較高，但第二支柱和第三支柱發(fā)展相對(duì)不足。伴隨著我國(guó)老齡化的加速，加上新冠肺炎疫情影響造成短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性增加，以基...
科技型金融集團(tuán)監(jiān)管的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及啟示 縱觀近20年來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，科技已然改變著經(jīng)濟(jì)發(fā)展業(yè)態(tài)。隨著科技型金融集團(tuán)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的深入，現(xiàn)有監(jiān)管所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)逐漸開始暴露。對(duì)此，監(jiān)管層有必要在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，對(duì)相應(yīng)的法規(guī)進(jìn)行重新規(guī)制，以規(guī)范科技型金融集團(tuán)的健康有序...
基于碳排放權(quán)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展路徑 碳排放是引發(fā)全球氣候變化的主要原因，與之相對(duì)應(yīng)的碳排放權(quán)則成為應(yīng)對(duì)氣候變化的重要變量。由于碳排放權(quán)的特殊屬性、市場(chǎng)交易機(jī)制和相應(yīng)的配套制度等尚處于探索階段，制約了金融機(jī)構(gòu)參與“碳中和”工作的積極性和主動(dòng)性。基于此，一方面，應(yīng)注重從基礎(chǔ)性制...

大資管時(shí)代銀行理財(cái)高質(zhì)量發(fā)展路徑探索 臨近2021年歲末，資管新規(guī)過渡期行將結(jié)束。在三年半的資管新規(guī)過渡期之中，一方面，以資管新規(guī)為主體的資管行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管制度框架基本建立完備，包括銀行理財(cái)、公募基金、保險(xiǎn)資管、信托、證券資管、私募基金等在內(nèi)的各類資管機(jī)構(gòu)打破了行業(yè)桎梏和牌照壟斷...
色諾芬的家庭理財(cái)思想及共同富裕啟示 色諾芬的《經(jīng)濟(jì)論》以記錄蘇格拉底和別人對(duì)話為體現(xiàn)撰寫的，第一次使用“經(jīng)濟(jì)”一詞，特指“家庭經(jīng)濟(jì)”，即《經(jīng)濟(jì)論》是家庭理財(cái)?shù)闹?，或說時(shí)下的財(cái)富管理有內(nèi)在的邏輯自洽性?！督?jīng)濟(jì)論》含財(cái)富管理分析框架中的家庭分析、機(jī)構(gòu)選擇、資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承和公...
資管新時(shí)期中小銀行從理財(cái)?shù)截?cái)富管理的轉(zhuǎn)型與挑戰(zhàn) 2018年4月27日，中國(guó)人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)等多部委發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”）。隨著資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束，絕大多數(shù)商業(yè)銀行將面臨告別傳統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)甚至退出理財(cái)業(yè)務(wù)的抉擇。根據(jù)國(guó)外銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)...

以高水平科技自立自強(qiáng) 支撐引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展 近日，中國(guó)人民銀行公布了金融科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)選結(jié)果，這是銀行業(yè)最權(quán)威的獎(jiǎng)項(xiàng)之一，其中，中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱“工行”）的智慧銀行開放生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）項(xiàng)目獲得了唯一的最高獎(jiǎng)項(xiàng)——特等獎(jiǎng)，在多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了從0到1的突破，開創(chuàng)了一條更加符合銀...
量子聚類算法在銀行智慧運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景中的應(yīng)用 2020年10月16日，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，“要加強(qiáng)量子科技發(fā)展戰(zhàn)略謀劃和系統(tǒng)布局，把握大趨勢(shì)，下好先手棋”。實(shí)際上，在眾多新興精尖技術(shù)中，量子計(jì)算由于其在機(jī)器學(xué)習(xí)建模應(yīng)用方面表現(xiàn)出超越經(jīng)典計(jì)算的模型準(zhǔn)確性優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行應(yīng)用領(lǐng)域前景廣闊。商...

中國(guó)古代信用票據(jù)的發(fā)展演變及其異同(上篇) 編者按：中華文明源遠(yuǎn)流長(zhǎng)、博大精深。千百年來，金融為社會(huì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展發(fā)揮了重要的血脈核心作用?！耙允窞殍b、開創(chuàng)未來”，習(xí)近平總書記“七一”重要講話指出，“新的征程上，我們必須堅(jiān)持把馬克思主義基本原理同中國(guó)具體實(shí)際相結(jié)合、同中華優(yōu)秀傳統(tǒng)...

中國(guó)對(duì)“一帶一路”國(guó)家主權(quán)債務(wù)影響研究新進(jìn)展 摘要：隨著“一帶一路”建設(shè)的推進(jìn)，中國(guó)已成為很多沿線國(guó)家的重要債權(quán)人之一。近年來，部分國(guó)家主權(quán)債務(wù)狀況惡化，國(guó)際社會(huì)關(guān)于中國(guó)對(duì)沿線國(guó)家主權(quán)債務(wù)影響的討論愈演愈烈。本文將這些批評(píng)和有關(guān)回應(yīng)歸納成四個(gè)要點(diǎn)，并結(jié)合我國(guó)國(guó)情對(duì)現(xiàn)有研究的誤解之處加以...

金融支持雙碳經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展、問題和優(yōu)化路徑 近年來，我國(guó)決策層相關(guān)文件明確提出了實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”“碳中和”的目標(biāo)，并制定了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的“時(shí)間表”和“路線圖”。為此，當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)也要為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)提供相應(yīng)的金融支持。本文旨在以山東煙臺(tái)市為例，摸清當(dāng)前金融業(yè)支持實(shí)現(xiàn)碳目標(biāo)的進(jìn)展和存在的問題...
數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下農(nóng)商行零售業(yè)務(wù)發(fā)展策略 “無零售不穩(wěn)”“得零售者得天下”，這是銀行業(yè)的共識(shí)。特別是對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行來說，零售業(yè)務(wù)一直是其“主戰(zhàn)場(chǎng)”“大后方”。但是，近年來，伴隨著金融強(qiáng)監(jiān)管、利率市場(chǎng)化和金融脫媒的持續(xù)加速，特別是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮的沖擊和挑戰(zhàn)下，面對(duì)大型銀行、股份制...

“家族信托第一案”：信托法問題的再展開 在家族信托得到快速發(fā)展的2021年，被稱為“家族信托第一案”的武漢張某家族信托執(zhí)行異議案引發(fā)了理論界和實(shí)務(wù)界的熱切關(guān)注。該案的基本案情如下：胡某系楊某妻子，但在婚姻之外胡某又和張某關(guān)系曖昧，且于2014年2月16日生子小張。2016年1月2...
金融控股公司內(nèi)部信息共享的正當(dāng)性與監(jiān)管路徑 人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)迅速發(fā)展，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)是大勢(shì)所趨。金融消費(fèi)者希望有金融超市能夠滿足各項(xiàng)金融需求;金融服務(wù)提供者則希望融合多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)一體化運(yùn)營(yíng)，以發(fā)揮業(yè)務(wù)協(xié)同作用。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相繼開展一體化運(yùn)營(yíng)，非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也通過投資控股的方...